一库一平台 | 以“数”赋能，让金融“活水”精准助企纾困
- 分类：新闻中心
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- 来源：
- 发布时间：2022-06-10 10:24
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【概要描述】长沙市金融专题库和金融大数据服务开放平台（以下简称“一库一平台”）近日联合金融机构推出的首个完全基于政务数据打造的全线上自助办理的信用贷款产品，是长沙市数据资源管理局与湖南湘江新区财政局（金融办）为解决银企信息不对称、运用大数据赋能普惠金融的最新探索。
一库一平台 | 以“数”赋能，让金融“活水”精准助企纾困
【概要描述】长沙市金融专题库和金融大数据服务开放平台（以下简称“一库一平台”）近日联合金融机构推出的首个完全基于政务数据打造的全线上自助办理的信用贷款产品，是长沙市数据资源管理局与湖南湘江新区财政局（金融办）为解决银企信息不对称、运用大数据赋能普惠金融的最新探索。
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“线上提交申请材料后，不到三分钟我就收到了贷款成功的信息！”说起一周前在湖南湘江新区农村商业银行的贷款经历，湖南湘江新区小微企业主杨慧龙十分满意，在朋友圈看到新区农商行“湘江快贷”产品的推荐后，他抱着试一试的心态提交了贷款申请，没想到获得令人惊喜的结果—— “这是我用过最快、最方便的一款贷款产品！”
杨慧龙提到的“湘江快贷”，是长沙市金融专题库和金融大数据服务开放平台（以下简称“一库一平台”）近日联合金融机构推出的首个完全基于政务数据打造的全线上自助办理的信用贷款产品，是长沙市数据资源管理局与湖南湘江新区财政局（金融办）为解决银企信息不对称、运用大数据赋能普惠金融的最新探索。
政务数据“搭桥” 破解银企信息不对称
“由于抵质押物不足，申请流程复杂，且用款、还款期限不灵活，我们融资十分不易。” 杨慧龙道出了当下中小微企业融资难融资贵的困境。他告诉记者，以往采用传统方式申请相同额度的贷款，需要3~5天才能走完流程，本以为还要走线下审核流程，没想到会如此顺利。“这一笔快速到位的资金，将加快公司产品研发速度，真是一场‘及时雨’！”
为这些繁琐程序和抵押物做“背书”的，是“一库一平台”提供的政务数据。让人力少跑腿，数据多跑路——“一库一平台”通过为金融机构提供工商、税务、人社、公积金、水电气等55类金融领域急需的政务数据，帮助金融机构了解企业经营情况、司法奖惩信息、产业发展动向等，进一步全方位、多层次、立体化掌握融资客户的需求和资质。
“自助申请、精准定价、模型风控、智能授信、自助用信和还款、智能催收的全流程线上化，让我们服务客户的效率驶入了快车道！”湖南湘江新区农村商业银行业务发展部经理李波介绍，一直以来，对中小微企业贷款存在首贷无数据、无抵质押物、尽调效率低、贷后监控难等痛点。通过链接政务数据，银行的审核、监控等流程都得到了优化，提升了效率；而对实体经济来说，带来的更是实实在在的便利，以湘江快贷为例，个体工商户、小微企业主等客户群体只需要在农商行微信公众号填写贷款申请、进行实名实人认证，便可申请贷款。
这不是“一库一平台”服务金融机构的孤例。“一库一平台”运营机构湖南湘江金融科技服务有限公司（后简称“湘江金科”）负责人告诉记者 ，自2021年10月建成至今，“一库一平台”与中国农业银行、邮储银行、招商银行、华融湘江银行、长沙农商银行、湘江新区农商银行、三湘银行、星沙金融平台、长沙市风险补偿基金、网商银行、杭银消金等12家机构实现系统对接，累计服务银行等机构调用企业等相关数据5.5万余次，为203家中小微企业进行精准画像辅助风险决策，成功批复融资授信67.07亿元，发放贷款33.24亿元。
打通“政务数据+金融服务”最后一公里
如何推进数据要素市场化配置？怎么解决银企信息不对称问题？如何赋能金融数字化转型，推动普惠金融发展？拥有海量数据资源的长沙市数据资源管理局与财政支持民营和小微企业金融服务综合改革试点区域湖南湘江新区在赋能普惠金融方面一拍即合，共同发起建设了“一库一平台”，打通“政务数据+金融服务”最后一公里。
近两年来，长沙市数据资源局依托“长沙城市数据大脑”建设和全市政务数据归集行动，目前共汇集56家市直单位的656033个数据字段，并同步完成了数据清洗、加工、治理等工作，可提供362.24亿条数据资源。“一库一平台”基于“长沙城市数据大脑”目前已归集14个市级部门/区、64个数据目录、1119个数据项数据、数据总量近5亿，并已开发32个数据服务接口与12个模型接口，打造了政务数据服务经济产业发展的湖南样板。
如何保证海量数据安全、有序、正确呢？“简单来说，就是通过云计算、人工智能、区块链等前沿技术，运用各类政务数据为实体经济画像，最终帮助银行等金融机构进行决策判断。”湘江金科产品经理介绍了背后的逻辑：政务数据好比一个人隐藏的各项特征，金融专题库基于长沙城市超级大脑数据中台、应用中台和AI中台，对相关政务数据进行汇集、治理、分析，形成用户的“数据画像”；而金融大数据服务开放平台面向金融机构提供接口查询服务、模型服务、沙箱AI训练服务，帮助金融机构了解隐藏特征。在此过程中，平台遵循“原始数据不出库”和“原始数据可用不可见”的原则，既保护了贷款人的隐私，又帮助金融机构评估了贷款人的风险评级。
2021年12月，国务院办公厅专门发布《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》，明确提出“加强信用信息共享整合，深化大数据应用，支持创新优化融资模式，加强对中小微企业的金融服务，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度”。《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的实施意见》提出，“完善大数据管理、服务和标准体系。建设长沙市数据资源共享和开放平台，建立基础数据库和专题数据库，推进数据资源依法依规向社会开放”。业内人士认为，整合和共享司法、环保、市场监管、税务、国土、社保、住建、电力、税务、燃气等领域信用信息资源，建设统一的信息共享平台，能够为金融机构拓展中小企业信贷业务提供信息支持，破解银企信息不对称难题。
“‘一库一平台’被中国软件评测中心（工业和信息化部软件与集成电路促进中心）评选为‘2021年数字政府二十佳优秀创新案例’，成功入选‘国家区块链创新应用试点’。”湘江金科负责人信心满满地表示，下一步将努力把“一库一平台”打造为湖南金融中心重大基础设施，以数据资源和业务场景为抓手，促进长沙数字经济发展，成为政务数据服务地方经济发展的标杆，切实缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，以数字力量助推落实“三高四新” 战略定位和使命任务。
转自：湘江早报
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