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给中小微企业融资插上金融科技的翅膀

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  • 发布时间:2020-06-24 14:19
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【概要描述】给中小微企业融资插上金融科技的翅膀——湘信融平台创新金融服务举措吴国清 实体经济健康发展是推动经济高质量发展的重要支点,是金融的根基。2020年4月《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出,加快培育数据要素市场,全面提升数据要素价值,推进政府数据开放共享。2020年长沙市政府工作报告提出,要“建成社会诚信等专题数据库,打通“数据壁垒”、融通“信息孤岛”。近年来,金融

给中小微企业融资插上金融科技的翅膀

【概要描述】给中小微企业融资插上金融科技的翅膀——湘信融平台创新金融服务举措吴国清 实体经济健康发展是推动经济高质量发展的重要支点,是金融的根基。2020年4月《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出,加快培育数据要素市场,全面提升数据要素价值,推进政府数据开放共享。2020年长沙市政府工作报告提出,要“建成社会诚信等专题数据库,打通“数据壁垒”、融通“信息孤岛”。近年来,金融

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给中小微企业融资插上金融科技的翅膀

——湘信融平台创新金融服务举措

吴国清

 

实体经济健康发展是推动经济高质量发展的重要支点,是金融的根基。2020年4月《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出,加快培育数据要素市场,全面提升数据要素价值,推进政府数据开放共享。2020年长沙市政府工作报告提出,要“建成社会诚信等专题数据库,打通“数据壁垒”、融通“信息孤岛”。

 

近年来,金融与实体经济之间的矛盾日益突显,信息缺乏有效处理、金融资源分配不均、银企信息不对称导致金融服务实体经济的效率不高。随着现代经济进入信息化时代,金融科技驱动形成金融新业态,为金融行业乃至实体经济发展注入强劲动力,成为解决金融服务中小实体经济发展瓶颈的有效手段。面对疫情带来的巨大经济下行压力,湘江国投以创新思维解决发展中的矛盾,注重服务实体经济和防范金融风险两大任务,坚持夯实信用基础、防范金融风险、畅通银企对接,联合中金金融科技(长沙)有限公司在我市数据资源管理局及湘江新区管委会财政局(金融办)共同主导下,利用金融科技手段,立足普惠金融,打造了“湘信融中小微企业融资服务平台”(简称“湘信融平台”)。

 

湘信融平台,定位为服务中小微企业的公益性综合金融服务平台。平台部署在长沙市政务云上,与长沙市政务数据进行连通,用工商、税务等鲜活可信的政务大数据为中小微企业精准画像,给中小微企业融资增信。

 

 

(一)创新政策驱动,增强中小企业融资获得感。湘信融平台作为政府主导建设的金融服务平台,积极为入驻平台的中小微企业提供政策赋能。一方面,湘信融平台可作为政府部门在线发布涉企政策并受理企业在线申报政策的窗口,让企业“少跑腿、不跑腿”;另一方面,湘信融平台积极推动长沙信贷风险补偿基金、长沙市转贷基金、融资担保补助政策等上平台,增强中小微企业的金融获得感。为打赢疫情防控总体战和经济发展保卫战,加大金融纾困支持力度,进一步降低企业融资成本,湖南湘江新区管理委员会印发了《湖南湘江新区促进“大干一百天实现双过半”的若干措施》(湘新管发〔2020〕6号),措施明确鼓励新区范围内有资质的担保机构通过湘信融平台为新区企业提供优惠担保服务,以2%担保费率为基准对担保机构降低部分给予适当补助,每家担保机构最高不超过10万元。

 

(二)打通银企两端,实现资金供需方无缝对接。湘信融平台突破时空限制,拓展服务渠道。平台一方面实现资金需求端即企业用户上平台,另一方面实现资金供给端即银行等金融机构上平台,资金需求端和资金供给端可在湘信融平台实现无缝对接。目前,平台已入驻中国农业银行、长沙银行、三湘银行、民生银行、先导融资担保、长沙市风补基金、转贷基金等18家金融机构,发布57款融资产品,产品覆盖债权、股权及政策类信贷产品,上线半年累计撮合企业获得授信总金额2.4亿元。

 

 

(注:部分入驻金融机构,排名不分先后)

 

(三)加快数据融通,实现银政企信息共享。湘信融平台运用人工智能、大数据等技术,为中小微企业提供数据增信。2019年11月28日,湘信融平台实现与我市政务数据对接,首期已实现工商、税务等政务数据连通,目前正在推动公积金、社保、水电煤等政务数据的接入,为金融机构授信提供中小微企业的精准画像。此外,湘信融平台基于中金支付丰富多维的金融数据,并对数据进行清洗、整理、分析、建模及可视化处理,可为金融机构提供鲜活可信的政务数据报告及企业全景画像,解决银企信息不对称问题,提升金融服务效率。

 

(四)优化线上服务,提质融资全服务周期。湘信融平台以服务中小微企业为使命,致力于缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。湘信融平台以中小微企业融资需求为导向,深度调研金融机构业务受理流程,同时采用市场化手段组建了专业的运营团队,构建了以政府部门金融专干、金融机构客户经理、平台专属运营人员为主的立体式服务团队,可为中小微企业提供全生命周期的融资对接服务。湘信融平台实现了1天内响应客户需求,金融机构3天内反馈结果,最快1周内授信放款的高效运转机制。

 

(五)注重防范风险,确保平台安全合规运营。湘信融平台始终恪守合规运营的底线,成立伊始即在市数据局资源局的支持指导下,成功将平台部署至长沙市政务云,接受有关部门统一的管理和监督,确保湘信融平台的安全稳定运营。同时,湘信融平台技术支持方为旗下全资子公司,采用银行级安全措施保障平台的安全合规。

 

湘信融平台,基于金融科技手段赋能传统金融行业,为有资金需求的中小微企业提供免费、便捷、专业、高效的“一揽子”综合金融服务。以技术驱动金融提升资源配置效率,创新服务实体经济发展,湘信融平台给中小微企业融资插上金融科技腾飞的翅膀,下一步,湘江国投将充分发挥湘江基金小镇中部基金聚集高地优势,拓宽湘信融平台融资方式,打造股债联动、投贷联动等融资模式,助力中小微企业发展。

 

作者简介:吴国清,湖南湘江新区财政局(金融办)副局长(副主任),湘江国投负责人。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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